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没有负债,你注定是个穷人!(心里压力大的看,自我安...

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楼主
发表于 2019-2-14 17:12:02 | 只看该作者 回帖奖励 |倒序浏览 |阅读模式
一个人负债5万,说明他有责任;
一个人负债20万,说明他了解金融;
一个人负债50万,说明他有还款能力;
一个人负债100万,说明他有车有房,生活幸福;
一个人负债1000万,生活是一种品味,一种奢侈;
一个人负债5000万,他可能是一家上市公司老总。
如果一个人无负债,90%的概率可能是屌丝!
“负债”,一个让人敬而远之的话题。大家都不敢借钱,不仅不敢借钱,还拼了命的攒钱,每天看着银行卡里不断上涨的数字沾沾自喜。
今天要跟你们说:能够负债,那是你的本事!越有能力的人,越能用借来的钱实现自己的财富增值。没有负债,就说明当下的现金流被占用,资本不仅不能升值,还会造成一定程度的浪费。
负债加速财富增值
说了这么多,负债到底有哪些好处呢?
马太效应
有这样一个故事:一个销售经理,穿着几十块的衬衣,坐了两小时公交到客户公司推销价值10万的产品;另一个销售经理,衣着得体,开着体面的轿车(贷款买的),到同一个客户公司卖价值10万的同一款产品。
如果销售技能相差不大,我们不难判断后者成功的机会大得多。马太效应是指强者愈强,弱者愈弱的现象,反映在经济学领域就是财富聚集财富,适当的负债可以加快财富积累的速度。
借钱生钱
马云、王健林等富翁,其实也是负翁,他们通过各种渠道借钱投资,使自己的财富雪球越滚越大。我们身边也有很多这样的例子,比如贷款买房,这已经成为多数人的选择,为什么?
因为自己辛辛苦苦攒下的钱赶不上房价飙升的速度,无论是商业贷款还是公积金贷款都能解决你的资金困难,还能帮你赚取房产升值的利润,抵消部分通货膨胀。如果有机会借钱生钱,那会是我们财富自由的快车道。
信用增值
除了房、车、钱等有形资产,还有一种无形资产是不容忽视的,那就是信用。找银行借钱的次数越多,并且按时还款,信用评分越高,未来借款额度也越高,利息越低,这就是信用的资产。
借钱买时间
钱能买到时间吗?当然可以!1000公里的火车要12个小时,票价150块;而1000公里的飞机只要2个小时,票价800块,花650块买了10个小时。滴滴用数十亿元的补贴快速形成市场占有率,CEO程维说,我们是用钱买时间。能花钱解决的问题,尽量不要浪费时间,借钱买时间,是一项明智的交易。
当然,负债也有好坏之别,我们可以把它们分为“良性债务”和“不良债务”。简单来说,良性债务在给你赚钱,而不良债务则会从你口袋里往外掏钱。
比如前面我们提到的贷款买房,你可以在付完首付之后用剩余的钱去投资,这就属于“良性债务”;那些没有在免息还款期内还完的信用卡卡债因为会产生大额的利息,那就是不良债务。
负债分为四个等级
那么,我们该把自己的负债利率控制在多少为宜呢?负债可以分为四个层级,大家可以自行比对一下。
初级负债(负债利率﹤CPI增速)
负债利率=利息支出/(平均总资产-平均净资产)*100%
CPI是居民消费价格指数,指的是日常的衣、食、住、行等价格水平。2017年10月份国内CPI同比上涨1.9%,这意味着如果你近期的负债利率低于1.9%,就属于初级负债,对个人来说初级负债“稳赚不赔”。
次级负债(CPI增速﹤负债利率﹤GDP增速)
GDP被称为“创造财富的速度”,也可以粗略地理解为“资金的投资回报率”。2017年第三季度国内GDP增长6.8%,如果你目前负债利率小于6.8%,仍然是“有利可图”的。
假如你2016年第三季度举债100万(利息是5%)投资一个项目,按照2017年第三季度的GDP增速,这个项目投资回报率粗略计为6.8%。2017年第三季度你的负债收益是:100万×6.8%-100万×5%=1.8万。
所以在目前经济条件下你的负债利率在1.9%﹤X﹤6.8%,是一个非常合理的水平,个人能够允分利用资金,实现利益的最大化。
中级负债(GDP增速﹤负债利率﹤M2增速)
市场上常把广义货币(M2)视为“印钞速度”,最新数据显示2017年10月M2同比增长8.8%,意味着如果你近期的负债利率小于8.8%(M2增速)同时大于6.8%(GDP速度),你的负债就属于中级负债,中级负债仍然属于可控范围。
在中级负债这个层级,虽然负债带来的积极作用已经大为锐减,但是仍有一定的利益,因为“印钞速度”(M2)跑得比它还快,如果你将钱用在合适的地方,它产生的收益也是非常可观的。
重度负债(负债利率﹥M2增速)
如果你的负债利率大于近期M2增速,就属于重度负债,在这里只能对你道一声“珍重”了。
当然,负债是有风险的,如果投资在学习和家庭上,是很有必要的,但一定要将负债金额控制在还款能力范围内,否则不仅要交滞纳金,还会给个人征信添上不光彩的一笔。
天下没有免费的午餐,也没有免费的负债,在借贷之前应根据自己的需要,认真考量之后再做出决定,并制定合理的“理债计划”!

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沙发
发表于 2019-2-20 22:23:20 | 只看该作者
有负债,我是一个负人
板凳
?楼主| 发表于 2019-3-12 09:27:20 | 只看该作者
yaboyule债君 发表于 2019-2-20 22:23
有负债,我是一个负人

负债不可怕,但是负债要算清楚,不明不白就可怕
跨出第一步,登上新的旅程!
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